О законности действий банков при уступке права требования задолженности коллекторским агентствам
В последнее время участились обращения граждан в органы прокуратуры по вопросам, связанным с законностью действий банков при уступке права требования просроченной задолженности по договорам потребительского кредитования коллекторским агентствам, соблюдения при этом законодательства о персональных данных, правомерности действий коллекторских агентств по взысканию задолженности.
При заключении кредитных договоров гражданам следует иметь в виду следующее.
С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Названный федеральный закон не регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Названный федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, т. е. после 01.07.2014.
Нормами Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» урегулирован порядок уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). В частности установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.
При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.
Кроме того, статьей 15 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» регламентирован порядок действий при взыскании задолженности во внесудебном порядке, совершаемых как самим кредитором, так и лицом, с которым кредитор заключил агентский договор, предметом которого является возврат задолженности.
Так, лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Иные способы взаимодействия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
Кроме того, не допускается, например, непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством смс-сообщений в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
В случае если гражданин считает, что его права нарушены действиями банка или коллекторского агентства, он вправе обратиться в территориальный орган Центрального банка России, территориальный орган Роспотребнадзора или в суд. При поступлении от коллекторских агентств угроз причинения вреда здоровью или имуществу должника или его близких необходимо обратиться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел.
Старший помощник прокурора города Омска, юрист 2-го класса Е.Ю. Лизунова
© 2010–2024 Администрация города Омска