Я попал в дорожно-транспортное происшествие. Как получить выплаты по страховке?

Порядок возмещения ущерба определен Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон), а также Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 431-п (далее — Правила). С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в порядок возмещения ущерба пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии (далее — ДТП) владельцу транспортного средства (далее — автовладелец).

Основное изменение — замена денежной выплаты компенсацией в натуральном виде. То есть автовладельцы не имеют права на денежное покрытие ремонта транспортных средств, за исключением обозначенных в Законе случаев. До внесения указанных изменений автовладелец, признанный потерпевшим, имел право выбирать между денежной компенсацией нанесенного ущерба и ремонтом на станции технического обслуживания (далее — СТО).

Стоимость ремонта поврежденных запчастей транспортного средства рассчитывалась с учетом коэффициента износа, поэтому сумма возмещения была меньше, чем необходимая для ремонта. Разницу между начисленным размером компенсации и реальной ценой потерпевший возмещал самостоятельно. В этой ситуации водители чаще предпочитали денежную выплату. После 28 апреля 2017 года в соответствии с пунктом 16.1 статьи 12 Закона возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации (далее — легковой автомобиль), путем выдачи (перечисления) потерпевшему страховой выплаты осуществляется только в случаях: 1) полной гибели автомобиля; 2) смерти потерпевшего; 3) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (в случае выбора заявителем такой формы страхового возмещения); 4) если потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство по медицинским показаниям (в случае выбора заявителем такой формы страхового возмещения); 5) если стоимость восстановительного ремонта превышает установленную Законом страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения (400 тысяч рублей) или если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО; 6) отсутствия согласия потерпевшего на выдачу страховой компанией направления на восстановительный ремонт на СТО, не соответствующую установленным правилами обязательного страхования требованиям, или в случае отсутствия у страховой компании возможности организовать восстановительный ремонт на выбранной потерпевшим при заключении договора страхования СТО; 7) наличия соответствующего соглашения в письменной форме между страховой компанией и потерпевшим. В остальных случаях возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, осуществляется путем организации и оплаты страховой компанией восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на соответствующей установленным требованиям СТО, с которой у страховой компании заключен договор на организацию восстановительного ремонта, либо, при наличии письменного согласия страховой компании, на выбранной потерпевшим СТО. В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона и пунктом 3.9. Правил потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

При этом согласно пункту 3.2 Правил водитель транспортного средства, являющийся участником ДТП, обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор страхования), в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховой компании. На основании пункта 1 статьи 14.1 Закона потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховой компании, которая застраховала его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков),при одновременном соблюдении следующих условий: - в результате ДТП вред причинен только имуществу (отсутствует вред жизни или здоровью); - ДТП произошло с участием двух автомобилей и более, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Кроме того, пунктом 3 статьи 14.1 Закона и пунктом 3.17 Правил установлено, что реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховой компании, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

На основании пункта 3.10 Правил во всех случаях заявитель представляет в страховую компанию следующие документы: - заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков; - заверенная в установленном порядке копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего; - документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; - согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего, не достигшего возраста 18 лет; - извещение о ДТП; - копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ. Кроме того, в зависимости от вида причиненного ущерба (причинение вреда здоровью, причинение вреда имуществу, возмещение утраченного заработка (дохода), расходов на погребение, дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья) заявителем представляются дополнительные документы, перечень которых определен Правилами.

Все вышеперечисленные документы необходимо представить в страховую компанию или направить их любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, например по почте с уведомлением о вручении, не позднее пяти рабочих дней после ДТП. Прием документов регистрируется в страховой компании. Если документы подаются лично потерпевшему, необходимо попросить сотрудника страховой компании выдать вам опись принятых документов, заверенную подписью этого сотрудника и печатью компании. В соответствии с пунктом 11 статьи 12 Закона в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов страховая компания проводит его осмотр и (или) организует независимую экспертизу (оценку), если иной срок не согласован с потерпевшим.

Согласно пунктам 12,13 статьи 12 Закона независимая экспертиза организуется страховщиком только в случае, если потерпевший и представитель страховой компании не договорились о размере страхового возмещения. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую экспертизу (за исключением случаев, когда потерпевшим не было представлено поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы) потерпевший вправе обратиться за экспертизой самостоятельно. В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой экспертизы принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения, а стоимость независимой экспертизы, на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Осуществить страховую выплату, выдать направление на ремонт или направить потерпевшему мотивированный отказ страховая компания обязана в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего, а в случае организации в предусмотренных Законом случаях восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим СТО в течение 30 календарных дней. Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в пределах определенной договором суммы.

Срок осуществления восстановительного ремонта СТО не должен превышать 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию СТО или передачи его страховой компании для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения вреда в натуре, а также за несоблюдение срока направления мотивированного отказа страховщик уплачивает потерпевшему неустойку. Кроме того, согласно статье 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда сумма страхового возмещения недостаточна для того, чтобы полностью возместить причиненный вред потерпевшему, разницу между фактическим размером ущерба и суммой страховой выплаты возмещает лицо, причинившее вред.

Главный специалист организационно-правового отдела департамента транспорта Татьяна Бородина